Beste utlån til jevnaldrende i Europa: Spar tid, unngå mine feil

4 ting å vite før du starter med den beste peer 2 peer utlån

  • Er P2P noe for deg?
  • Risikofylt eller regulert?
  • Etisk P2P-utlån
  • Endelige betraktninger og 2 vinnere

Hvordan prøver jeg å redusere risiko og maksimere ytelsen mens jeg investerer i P2P-lån. Det er gratis å lese!

Utlån fra P2p revolusjonerer måten private borgere, bedrifter og eiendomsutviklere søker finansiering på markedet

Hva er p2p-utlån? (… På 16 ord)

Peer to peer utlånskonsept tilsvarer på en eller annen måte air air… men det kobler låntakere og långivere.

Noen mennesker ønsker et lån, andre er villige til å låne ut penger, men får også noen garanti. De møtes på nettet, på peer to peer utlånsplattformer.

Hva er sosial utlån for meg?

“Sosial utlån” for meg er en måte å skape strømmer av passiv inntekt med en anstendig risiko / avkastning i en "lavrentetid".
Alle leter etter en rangering av de beste p2p-utlånene, men hvordan stole på?
P2p-verktøy er ikke alltid sammenlignbare, så la oss analysere dem og la oss finne ut hva som er min “P2p-investor-mening”.

Fordelene med P2P-utlån:

Suksessen til fagfelle-teknologi startet med deling av musikkfiler. Napster, eMule (den tregeste) og deretter Torrent, deretter med filmer på p2p. Nå med p2p sports streaming og p2p betalinger. Oppmerksomheten er nå alt på p2p-utlån, den med lånene, og det er ikke vanskelig å forstå hvorfor.

Operasjonen er ganske enkel, lån som er godkjent av noen kreditt- / finansieringsselskaper tilbys delvis eller fullstendig online og fraksjoneres. De som ønsker å investere, analyserer bare risikoen, egenskapene og avkastningen ved å bruke informasjonen som er gitt på de dedikerte nettsteder. Man fortsetter anonymt med et enkelt kjøp av lån, automatisk eller i bulk med kriteriene man har satt opp.

Operasjonens letthet og umiddelbarhet er overraskende; forklaringen på det er at mange av disse plattformene er et resultat av nyere økonomiske teknologier, og at de er strukturert på en måte som ønsker å redusere brukernes mistillit.

Her er mitt synspunkt på p2p-utlån for de som investerer i Euro (og ikke bare). Dette er min erfaring. Jeg var skeptisk som deg. Nå er jeg nøye med å plukke ut lån og er ganske glad for det, så langt.

Sosial utlån i Europa i dag:

Storbritannia har det største markedet for P2P, men dessverre er verktøyene deres best egnet for britiske investorer.

Andre store og pålitelige p2p-plattformer er i de baltiske landene.

Historiene deres er nyere, men de samler inn millioner av euro på rekordtid, og de løser problemet til de som ofte urettferdig ikke kan få et lån på tradisjonelt vis.

For de som kan tysk, er det AuxMoney, Smava og Zencap.

Auxmoney

AuxMoney er giganten av lån i Tyskland, og den har vært i drift siden 2007. Som det er typisk for fintech-selskaper, er gründerne under 50 år gamle. Dessverre er det viktig å kjenne tysk for å bruke det fordi det ikke er oversatt til andre språk.

Info om Auxmoney:

  • Minimum investering: 25 €
  • Avkastning: fra 3% til 6%
  • Språk: tysk
  • Partnerprogram: JA
  • Cashback for nye påmeldinger: x

Smava er et lignende produkt som AuxMoney, igjen, det tilbys bare på tysk, og det handler om lån mellom 1 000 og 120 000 €.

Bondora

Veldig populært (og det er tilgjengelig på 24 språk, nesten> 70% avkastning)

Også kjent, etablert og kontroversiell, selv om de aller fleste av dem som har investert forsiktig ikke klager over det i det hele tatt - tvert imot, de liker interesser enda høyere enn de nåværende (siden det for noen år siden var bedre).

I det siste (og litt mindre nå) har Bondora også behandlet lån med en middels til veldig høy risiko, med enorm årlig avkastning knyttet til dem. Dette har tiltrukket seg noen investorer som imidlertid da har sett noen av disse lånene havne i utvinningsprosessen, som ikke alltid er umiddelbar eller løser.

Lån som tilbys varierer mellom en AA (sikreste) til HR (høy risiko) vurdering. Lån kan komme fra Finland, Estland og Spania.

Valuta som brukes er bare euro, og kjøp skjer for det meste gjennom automatiske lommebøker. I utgangspunktet gir vi systemet instruksjoner om hva du skal kjøpe, og prosessen er automatisk. Vi trenger ikke å velge lånene én etter én, bortsett fra i annenhåndsmarkedet, og bare hvis vi bestemmer oss for å gjøre det.

Fortsatt i dag, ved å gjøre tilfeldige tester på Bondora, klarte jeg å simulere avkastning utover 40% med Portfolio PRO. Slike lån med høy avkastning er risikable.

Jeg tror det er verdt det å registrere seg gratis (til og med å bruke en hvilken som helst Google / Facebook-konto), for å evaluere personlig verktøyet og deretter bestemme.

Lær også mer om det ved å lese “fra null til Bondora” og bestem selv. Læringskurven for å kunne bruke den er ikke for bratt, men heller gjennomførbar for alle; den er tilgjengelig på mange språk, og det er allerede tusenvis av brukere (60 000 i 2019).

Info om Bondora:

  • Minimum investering: 5 €
  • Avkastning: fra 8% til 40% (teoretisk)
  • Språk: 24
  • Sekundærmarked: JA
  • Garantinett: NEI
  • Brukeropplevelse: enkelt å bruke, men utseendet er for tegneserieaktig. Avkastningen er potensielt veldig høy.
  • Cashback for nye påmeldinger: JA
  • Mitt tips: hold deg til de sikreste AA-A-B-C (D) lånene, avkastningen er fremdeles veldig bra

Bonus for nye brukere: 5 € (ikke mye, men du kan få det også ved å registrere deg fra Google / Facebook-kontoer)

Besøk den nye P2P-bonuslisten

Lendix / oktober

Det fokuserer på lån til forretningsformål

Det er dermed veldig fascinerende å bla gjennom prosjektene som er publisert på nettstedet, velge de med mer potensial og oppføre seg som om du er en risikokapitalist! I motsetning til sistnevnte, vil du imidlertid ha privilegiet å eksponere deg for minimum 20 euro, og slik at du kan låne ut små beløp til mange prosjekter.

Investeringen er blokkert og avkastningen, selv om det er mye høyere enn bankgjennomsnittet, går ikke over 10%. Hvis du liker ideen, er det å gi penger til bedrifter sikkert det samme som å gi et dytt til den virkelige økonomien. Språkene er fransk, spansk, engelsk og italiensk.

Info om Lendix:

  • Minimum investering: 20 €
  • Avkastning: omtrent fra 5% til 9%
  • Sekundærmarked: NO
  • Garantinett: Ja
  • Brukeropplevelse: Bra, kommer tilbake innen gjennomsnittet.
  • Språk: fransk / italiensk / engelsk / spansk

Cashback for nye påmeldinger: JA

Mitt tips: ta litt tid på å forstå hvordan det fungerer før du investerer (lære mer )

Bonus for nye brukere: € 20 (min. Investering 500 €)

Besøk den nye P2P-bonuslisten

Før du fortsetter, inviterer jeg deg til å betale tilbake innsatsen og forskningen jeg har lagt ned for å skrive denne artikkelen: Det tar aldre å teste, studere og for å oppsummere resultatet, må du bare dele dette innlegget for å si takk! Det koster deg ingenting, og det gjør meg stolt!

Mintos

Kanskje den mest kjente

Det er den største P2P i Europa

️️️️

Mintos er ikke den beste når det gjelder avkastning (selv om de fremdeles er høye), men den rangerer først for mange andre parametere jeg verdsetter.

Diversifiseringen, både etter type og etter geografisk område, garantert av Mintos er ganske unik. Dette gjør det antagelig tryggere. Det kobler ikke bare utlånere og låntakere, men det forbinder oss med noen "opphavsmenn" av lån, som ikke er annet enn lokale kredittfirmaer.

De fleste av disse låneforleggerne lover å kjøpe sine lån på nytt (tilgjengelig på Mintos) som er senere enn 60 dager.

De gjør det faktisk. Denne beskyttelsen kalles Mintos BuyBack.

Mintos 'økonomi er på en eller annen måte skilt fra opphavsmannens finans, så praktisk talt, hvis en av dens opphavsmenn går "magen opp", ville Mintos ikke bli rammet veldig direkte.

Mintos har mer enn 45 000 aktive investorer fra 64 land. I motsetning til andre løsninger tilbyr det lån i 7 valutaer. I mange tilfeller er en "sikkerhetsstillelse" eiendel tilgjengelig. Alle opphavsmenn trenger å ha i lommeboken fra 5% til 15% av hvert lån for å dele risikoen med investorene. Det er ingen gebyrer å betale så langt.

Info om Mintos:

  • Les Mintos ’vilkår for bruk
  • Minimum investering: € 10
  • Avkastning: fra 6% til 18%
  • Sekundærmarked: JA
  • Garantinett: JA
  • Online-opplevelse: Utmerket og intuitivt. Statistikk er oversiktlig og lettlest. Veldig høy avkastning.
  • Språk: 7

Cashback for nye påmeldinger: JA

Mitt tips: Kjøp bare lån i din valuta / Status: nåværende / Amortiseringsmetode: full (spør meg hvorfor)

Bonus for nye brukere: 1% (på innskuddene de første 30/90 dagene, i utgangspunktet fikk jeg € 100 som registreringsbonus for hver 10.000 jeg har satt inn)

Besøk den nye P2P-bonuslisten

Fixura

Finsk produkt for høy p2p-retur ... og høy standardhastighet

Denne er ganske gammel også, selv om den ikke er blant de største, ble den stiftet i 2010. Fixura megler stort sett forbrukslån i Finland, og det bekrefter å velge nøye hvilke personer den låner ut penger til.

Fixura gjør at du betaler 2% i provisjoner, selv på det som er satt inn. På denne måten, hvis du overfører penger og deretter ombestemmer deg, må du fremdeles betale 2%. Dessuten må du betale gebyrer også når du kjøper lån og når du innbetaler.

Det hele er veldig automatisk, du kan velge rangering, "lånelengde" og lite annet, da vil systemet gjøre resten autonomt. Rangeringen gjøres med stjerner fra 1 til 5 og avkastningen går fra 8% til 26%. Investeringen er blokkert til den er utløpt, så sørg for å deaktivere autoinvesteringer når all kapital er brukt.

Info om Fixura:

  • Minimum investering: € 25
  • Avkastning: fra 8% til 26%
  • Sekundærmarked: NO
  • Garantinett: NEI
  • Brukeropplevelse: gjennomsnittlig
  • Språk: 3
  • Bonus for nye påmeldinger: NEI
  • Provisjoner: 2% (veldig høyt)

Mitt tips: Sett ”maksbeløp per lån” til det laveste

UK BASED P2Ps

(hovedsakelig bare for britiske borgere)

Storbritannia er utvilsomt det største og mest strukturerte markedet for p2p-utlån. I Storbritannia er det i noen tilfeller også mulig å be om skattelettelser for denne typen investeringer. Det kalles IFISA (Innovative Finance Individual Saving Accounts) og det gjør det mulig å investere opptil 20 000 £ per år skattefritt (som kan kumuleres).

Finansieringssirkelen

Den mest kjente britiske p2p

Nå også tilgjengelig i USA.

Den første gangen jeg hørte om p2p var nettopp i forhold til Funding Circle, og siden ble jeg introdusert for en (vakker) verden. Denne plattformen omhandler bare forretningslån, det vil si at den gir kreditt til bedrifter og den bekrefter å ha 72 453 investorer som har lånt ut 2,7 milliarder pund og tjent 135 millioner i renter. Dette er imponerende tall.

Alle kan investere, du trenger bare å være over 18 år og bo i Storbritannia. Den deltar i regjeringsprogrammet “Innovative Finance ISA”, så avkastningen er skattefri opp til 20 000 pund per år. Det er sikkert flott å være britisk ...

Info om Funding Circle:

  • Minimum investering: £ 20
  • Avkastning: fra 4,8% til 7,5%
  • Sekundærmarked: JA
  • Garantinett: NEI
  • Online-opplevelse: Moderne nettsted og topp brukeropplevelse. Høy avkastning
  • Språk: 3
  • Bare Storbritannia

Ratesetter

(57 000 investorer, hvorav ingen har tapt en krone ...)

Det er en annen britisk gigant med p2p med mer enn 2 millioner lånte penger, og bekrefter at ingen i løpet av disse årene har tapt enda et halvt kilo. Faktisk er en av de mest interessante egenskapene til RateSetter "bestemmelsen funnet", en garanti som dekker tapet forårsaket av mulige ubetalte lån.

Den gjennomsnittlige investoren på RateSetter har en middels aksje på £ 20.000, avkastningen virker lav, men sikkerheten har tydeligvis en pris.

Lånene er stort sett rettet mot enkeltpersoner, men det er også eiendomsmeglere og bedrifter, mens lengden på lånene går fra 1 måned til 5 år. RateSetter er ikke kompatibel med ISA ennå, men det vil snart være; dessuten har den et program som heter SIPP som fungerer som et aktivt pensjonsfond. Til syvende og sist har RateSetter, for å beskytte sine investorer mot tap, til og med fusjonert tre kredittbedrifter som slet.

Info om RateSetter:

  • Minimum investering: £ 1
  • Avkastning: fra 4,4% til 5,9%
  • Sekundærmarked: JA, i 99,6% av dem
  • Garantinett: JA
  • Online opplevelse: hyggelig nettsted. Middels lav avkastning.
  • Språk: engelsk
  • Bare Storbritannia
  • Bonus: £ 100 (betingelsene gjelder, bare Storbritannia)

Zopa

En gang da du lette etter et lån, gikk du til banken. Zopa har endret alt dette ved å innføre sosiale utlån og ved å bruke internett som et instrument for å koble de som lette etter lån med långivere.

Zopa er så bedt om at den for øyeblikket har redusert strømmen av potensielle investorer for å balansere tilbud og etterspørsel etter lånene.

Fra 2017 har Zopa dessverre fjernet garantien for misligholdte lån. Minimumsinvesteringen er £ 10, og brøkdelen garanteres av selve investeringssystemet. Du kan forebyggende frigjøre lånene ved å selge dem med 1% provisjon.

Åpenheten er total, og alle kan be om listen over lån, for å konsultere den eller for å evaluere diagrammet med standardrentene oppført etter år.

Info om Zopa:

  • Minimum investering: £ 10
  • Avkastning: fra 3,7% til 4,5%
  • Sekundærmarked: JA (1% provisjon)
  • Garantinett: NEI (siden 2017)
  • Online-opplevelse: utmerket nettsted, topp åpenhet og brukeropplevelse
  • Språk: engelsk
  • Bare Storbritannia
  • Bonus nye påmeldinger: £ 50 (betingelsene gjelder, kun tilgjengelige i Storbritannia)

sosial utlån er ikke for noen

Dette gjelder av to grunner:

  1. Det ene er skepsis. De fleste stoler bare ikke på nye økonomiske verktøy fordi de aldri har hørt om det. Tillit kommer fra kunnskap, og kunnskap tar tid. (Det tok meg måneder å stole på og starte)
  2. En annen grunn er grådighet. Når folk blir bedt om å velge mellom 8% og 35% avkastning, tar mange feil og går for det andre. Det ville være ok, men veldig ofte er lånene med dårligst resultat når det gjelder punktlighet de høyest betalte. Jeg synes det er tryggere å balansere risiko / belønning i P2P-utlån.

Det er en økende etterspørsel etter den "tryggeste" låneklassen fra de smartere investorene. Det er viktig å få systemet til å velge de beste og sikreste lånene for oss når det er mulig.

Det anbefales å bruke litt tid på å evaluere risiko / avkastningsprofil for hvert verktøy, ikke alle har tid eller tålmodighet til å gjøre det. Tross alt er avkastningen definitivt høyere sammenlignet med hva som tilbys i markedet for "garantert kapital". Dette er en alder med lav rente og lav inflasjon.

Denne bloggen er ikke en anbefaling om å investere i noen av disse verktøyene. Det er bare et synspunkt til fra noen som allerede er investert fra en stund.

Det kan inspirere de som akkurat er i gang, og de som ønsker å ta det opp et hakk, men ikke har tid til å studere mekanismene.

Husk at lånene ikke alltid er garantert, og selv om de er det, gjelder noen grenser og betingelser. Det kan også være aktuelt å velge lån med rimelig karakter.

Investeringsprosessen er ikke alltid så umiddelbar som du forventer. Noen ganger kan det hende du må vente noen timer / dager før du kan se den tildelte kapitalen. Å sette opp svært begrensende parametere til lånene i automatiske lommebøker er vanligvis årsaken til at prosessen er langsom.

Etter min erfaring var Fixura den tregeste å kjøpe lånene mine mens Mintos fortsatt er den raskeste (2019).

Standardrisikoen for en plattform eller en lånegenerator er aldri å ekskludere. Det har ikke vært oppsiktsvekkende tilfeller i Europa, men det har for eksempel vært en i Kina. Generelt er finansieringen av p2p-nettsteder godt skilt fra brukernes, så selv om det er standard, er det fortsatt mulig med lykkelig slutt.

Utlån til P2p kan være et godt verktøy for å fordele risikoen for en del av en global portefølje mens du nyter automatisert avkastning.

Det europeiske kausjonssystemet, som gir en garanti for bankinnskudd under 100 000 euro, er ikke åpenbart utvidet til å omfatte p2p-utlån. For øvrig er den europeiske dekningsdekningen også i diskusjon, og den kan til og med fjernes en dag. Ikke invester all kapitalen din i sosial utlån og distribuer den til mer enn en konto eller i hvert fall i to forskjellige land hvis du kan.

Sosiale utlån er regimentert og autorisert, det er ikke det ville vesten - reglene er klare og de er diktert av organisasjoner i hvert land. Alle de listede nettstedene kan gi detaljert informasjon om tjenesten de tilbyr, og de er vanligvis ekstremt gjennomsiktige, nettopp for å komme over fremtidige brukere.

Det er godt å huske på at plattformene som tilbyr mange garantier og fordelaktige beskatningsprogrammer normalt vil gi lavere avkastning. I stedet kan de mest aggressive løsningene, sammen med vanvittig avkastning, også gi oss irritasjonen over å måtte vente med å gjenopprette kreditt i flere måneder eller år (et antall lån med høy risiko vil uunngåelig ikke fungere).

Her kan du gjøre forskjellen ved å velge med omhu, forsiktighet og sunn fornuft. La oss huske at høy avkastning ofte er knyttet til tilstrekkelig risiko.

Hvor etisk er P2P-utlån

Tviler på etikene til noen opphavsmenn.

Noen opphavsmenn i noen land krever låntakere med veldig høye priser. Dette skjer av en rekke årsaker som ikke alltid er forårsaket av noen ikke-etisk praksis.

På den ene siden vil noen av disse personene / bedriftene ikke finne kreditt andre steder. På den annen side er åpenbart et kort lån til et lite beløp underlagt faste faste kostnader (i forhold til beløpet) som gjør at den totale kostnaden for lånet går opp.

Det er mulig å bli informert før man investerer for å sikre at rentene som brukes på låntakere er bærekraftige.

Det fine med non-profit p2p Utlån

“Tøm samvittigheten” og invester ikke-fortjeneste med Kiva og de andre verktøyene. dette er fantastiske verktøy. Jeg er en stolt gaveinvestor på Kiva. Jeg anbefaler også Kiva til låntakere å skaffe penger når jeg reiser i utviklingsland.

For de som er i tvil og ønsker å gjøre det riktige, kanskje til og med for å balansere etikken i investeringene sine, er (heldigvis) WWW.KIVA.ORG

På Kiva kan vi endelig låne ut uten interesser til mennesker med små prosjekter i utviklingsland. Jeg har gjort det, og følelsen av å hjelpe folk er fantastisk, nettstedet er kjempebra, og det er til og med mulig å gi en kupong på 25 $ til den vi måtte ønske.

Du tjener ikke på Kiva, men du har vissheten til å gjøre noe bra, og det er fantastisk. Jeg synes det er en ekstraordinær gaveidé. Nettstedet er bare på engelsk.

På samme måte som Kiva.org, har vi Zidisha.org (mer effektive enn Kiva) og BabyLoan.org (mikrokreditt 2.0).

De fleste instrumentene som er nevnt er testet i dybden. Avkastning høyere enn 25% er ofte bare hypotetisk.

Avsluttende betraktninger og vinnere

- Etter min mening er Bondora og Mintos de mest tilgjengelige for alle og er begge enkle å begynne med. (Åpen for internasjonale ikke-hjemmehørende investorer)

- Bondora tillot meg til og med å registrere meg via Google-kontoen min og gjøre et innskudd med kredittkort

- Fixura er ok, men det krever veldig tunge avgifter

- Lendix / oktober har ikke veldig høye priser for nå. På Lendix er mer komplisert å evaluere risikoen

Noen ganger er det cash-back-kampanjer tilgjengelig for nye abonnenter

Still meg et spørsmål!

Denne bloggen har rent informasjonsmessige og pedagogiske formål

Fin artikkel, var det ikke? Hvis du synes det er inspirerende, gjør meg en tjeneste: Klapp for å vise meg apreciacion!

Opprinnelig publisert på www.revenue.land 20. mars 2018.